主要非银行金融公司(NBFC)的第三阶段贷款(即在过去一年内逾期90天的贷款)有所减少，专家们认为这是由于当地经济状况的好转。

根据Moneycontrol的分析，主要nbfc的第三阶段总贷款在3%至6%之间，而一年前为4%至8%，第三阶段净贷款在0.5%至4%之间，而去年同期为0.90- 3%。

由于nbfc遵循印度会计准则(IND As)，他们必须将不良贷款分为三个类别或阶段，第一阶段包括逾期30天的贷款，第二阶段贷款逾期31-89天，第三阶段贷款逾期超过90天。

nbfc需根据贷款类别计提拨备。Medius AI首席执行官Nitin Purswani表示:“这种下降可能包括更好的经济条件导致借款人还款能力的提高，nbcs有效的催收和恢复努力，以及可能冲销一些不良贷款。”

此外，CareEdge评级高级主管Sanjay Agarwal表示，经济活动的常态提高了借款人的还款能力，从现在开始，第三阶段贷款的数量可能会保持在这个范围内。

在6月份的金融稳定报告中，印度储备银行(RBI)表示，NBFC部门在主要稳健性参数，即资产质量，资本水平和流动性方面取得了显着改善。资本水平上升，资本与风险加权资产比率(CRAR)在2022年9月至2023年3月期间从26.0%上升至27.5%。

央行进一步表示，nbfc的总不良资产比率从2022年9月的5.4%大幅下降至2023年3月的3.8%。特别提及账户(sma)更容易受到下滑的影响，其占预付款总额的比例也从2022年9月的10.5%缩减至2023年3月的5.8%。

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数字说明了什么?

Shriram Finance的第三阶段总资产在过去四到五个季度大幅改善，根据该公司的投资者介绍，该数字从23财年第一季度的6.27%降至24财年第二季度的5.79%。

同样，L&T Finance也出现了类似的不良贷款下降趋势，从23财年第一季度的3.61%降至本财年第二季度的3.05%。

LIC Housing Finance和Cholamandalam Investment and Finance Company的不良贷款也有所改善，7 - 9月当季第三阶段总资产占比分别为4.33%和2.96%。

报告显示，Mahindra & Mahindra Financial Services的第三阶段贷款在2财年第二季度下降至4.29%，而23财年第一季度为8.03%。

nbfc会增加贷款吗?

大多数分析师认为，第三阶段贷款的下降表明这些实体的账面压力有所减轻，这可能会推动它们在未来几个季度发放更多贷款。

分析人士将这种改善归因于当地经济形势的整体好转。此外，较低的npa可以增强投资者和债权人对NBFCs的信心，这可能会增加这些机构的融资渠道，从而使它们能够发放更多贷款，Purswani说。

分析师补充称，节日季也将推动这些实体的贷款活动。

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Q2FY24盈利能力

在本财政年度的第二季度，由于净利息收入上升和资产质量改善，大多数NBFC的净利润都实现了健康增长。

根据他们的投资者报告，顶级nbfc的利润增长了12- 50%。然而，这些实体的净利息收入增长了18- 83%。

在报告季度，Bajaj Finance的净利润同比增长26%，达到310.6亿卢比，Mahindra & Mahindra Financial Services的净利润同比增长48%，达到2.35亿卢比。

同样，LIC住房金融公司的净利润在24财年第二季度呈指数级增长，达到1188.05亿卢比，而去年同期为304.97亿卢比。

在7月至9月的季度，nbfc管理的资产也出现了15- 50%的大幅增长。另一方面，这些实体的资产质量也有所提高。来自CareEdge的Agarwal表示，资产质量还有进一步改善的空间，但这种下降将是微不足道的。

Manish M. Suvarna是高级记者 我在Moneycontrol工作。他在印第安人部落写作 货币市场，印度储备银行，银行和nbfc。他的推特账号是@manishsuvarna15。联系人:Manish.Suvarna@nw18.com

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